第一百六十五章 锄头

“不过，这种银行担保的话，过桥贷的利息肯定没有不担保的高，毕竟银行担保也是要有利润的”；

“还有，随着秦大妈的扩大发展，咱们还可以设立现金池”；

所谓现金池（cash pooling）管理是以一种账户余额集中的形式来实现资金的集中管理，这种形式主要用于利息需要对冲，但账户余额仍然必须分开的况。

主要做法是集团首先设立一个母公司账户，这就是所谓的现金池。每个子公司在母公司账户底下设立子账户，并虚拟了各子公司有一个统一的透支额；

在每天的一定时点，银行系统自动对子公司账户进行扫描，并将子公司账户清零，即当子公司有透支时，从集团现金池里划拨归还，记作向集团的借款，并支付利息；

如果有结余，则全部划到集团账户上，记作向集团的贷款，向集团收取利息。

这样一来，通过子公司之间的内部计价，对各子公司而言，可免去与银行打道的麻烦；

对企业集团而言，节省了子公司各自存贷款产生的利差负担。

“这种方式，主要是针对那些大型企业和各个子公司之间的金融服务，目前咱们秦大妈还用不上”；

“同时，在法律规定的范围内，合理的进行避税，这方面也能省不少钱”；

“对了，您刚说与供应商是月结，应该是月底统一结清吧”；

“如果是这样，我建议以后，如果增加新的供应商，账期尽可能的延长，同时，都不要放在月底对账”；

“比如有400万资金的月结账期，200万资金从1号开始计算30天为一个月结周期，同时另外200万，再从15号开始计算30天为另一个月结周期”；

“这样的好处就是账户上会一直有200万资金作为公司的流动现金，如果供应商不退出的话，就相当于这200万是公司的流水，虽然是供应商的货款，但实际使用者却是公司”。

马毅搏是越听越兴奋，虽说王敏提出的这四个意见里面；

用沉淀资金做过桥贷和合理避税，马毅搏都知道；

但知道是知道，作起来就不会了。

那个资金池的做法，马毅搏更是闻所未闻；

这也不怪马毅搏，哪怕上一世创业，也只是一个个企业罢了，公司账户里面都没有多少进账，还如何谈论利用沉淀资金去创收；

同时，也让

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马毅搏了解到，原来账期也可以这么玩；

现在秦大妈的确在月底之前，能有差不多400万资金的账期，但月初一二号，全部都打给供应商了；

对于秦大妈来说，尤其是月初的前一周，根本没有多少资金，只能靠每的营业额来积累；

而只要把账期的起始时间调整下，公司就有200万的流动资金；

随着秦大妈开店数量的增多，愈发需要这种作了；

对目前的秦大妈来说，这种接近一半的月结资金流水，绝对是能很多事。

王敏说完后，并没觉得有啥了不起；

或许，在她看来，这些都是常规作，并不值得炫耀；

然而，对于大多创业者来说，根本不知道这些作；

喝了杯咖啡润了润嗓子，王敏觉察到马毅搏的眼神，就如同猎物见到食物那种兴奋；

吓得王敏连忙紧了紧衣服，还以为马毅搏要做出什么不轨举动呢？

而马毅搏，看着王敏的举动，也才回过神来，连忙道歉：“抱歉，刚才你说的这几条建议，对我太有帮助了，所以才有刚才的表”；

“王小姐，如果我邀请你来我们秦大妈做财务经理，你愿意来吗”？

“What”?

“Pardon”?

王敏也有些大脑放空，这都是什么况？

今天自己什么来的？

是想要投资秦大妈；

而现在，自己听到了什么？

秦大妈的老板，在谈判桌上，举起锄，想要挖她；

这种场景，别说有多诡异了；

虽然王敏内心也觉得高兴，毕竟，被一个刚才把自己优势打击的毫无招架之力的老板赏识，也算是她的能力表现；

但，事怎能这么发展呢？

是这个社会疯了；

还是马毅搏疯了。

“王小姐，先别着急否定”；

“有一句话，不知道你认同不认同”；

“努力可以提高你的下限，但选择可以拉高你的上限，有时候就是，一步错步步错，20多岁你如果就选择对了，也就没有40岁所谓的中年危机”；

“现在的秦大妈，的确是初创企业，成立也才半年不到”；

“